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经银保监会测算,小微企业贷款要实现“保本微利?#34180;?#21830;业可持续,且不良率控制在3%以下,利率盈亏平衡点应在5%至5.7%。

2019年04月26日 17:13:28字号:T|T

    近期,国务院常务会议确定了进一步降低小微企业融资成本的措施,加大金融对实体经济的支持。那么,前期政策是否有效助力小微企业降低融资成本?未来进一步降低融资成本是否可期?对此,中国人民银?#23567;?#38134;保监会等部门有关负责人在25日召开的国务院政策例行吹风会上一一作出了回应。

    一季度普惠型小微企业贷款利率下降明显

    降低小微企业融资成本首先需要一个良好的货币金融环境。人民银行副行长刘国强介绍,近期,央行灵活运用货币政策工具,扩大再贷款、再贴现等工具规模,保持了流动?#38498;?#29702;充裕和市场利率平稳运?#23567;?#20225;业贷款加权平均利率自2018年9月以来已连续六个月下降。

    在小微企业的融资渠道中,银行信贷往往相对稳定且成本较低。因此,信贷投放“增量扩面”成为降成本的重要抓手。

    银保监会副主席祝树民介绍,监管要求大型银行将享受政策优惠产生的红利,充分反映到小微企业贷款利率定价和内部绩效考核中;主动减费让利,降低小微企业中间费用;加大续贷支持力度,降低小微企业资金周转成本等。

    银保监会的数据显示,一季度新发放的普惠型小微企业贷款利率为6.87%,比2018年全年该项利?#23454;?.52个百分点。

    除了利率,小微企业的融资成本中还有担保费、评估费、公证费等其他费用。因此,降低小微企业融资成本,不是简单地降利率,而是降融?#23454;?#32508;合成本。

    银保监会普惠金融部主任李均锋表示,银行业金融机构应提高信用贷款的比重,严禁在没有其他实质性服务的前提?#29575;?#21462;小微企业贷款利息以外的其他费用。同?#20445;?#23558;推动小贷公司、典当行等银行业金融机构之外的放贷机构进一步降低定价。

    在降低成本同时需兼顾商业可持续

    日前,国务院常务会议提出,工农中建交5家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业贷款余额增长30%以上、小微企业信贷综合融资成本在去年基础上再降低1个百分点。

    刘国强表示,要发挥大型银行“量增价降”的“?#36153;?rdquo;作用,带动其他金融机构实质性降低小微企业综合融资成本。但与此同?#20445;?#35201;综合考虑、把握好度。既要加大支持小微企业融?#23454;?#21147;度,又要考虑风险;既不能“大撒把”,又要做到可持续。

    经银保监会测算,小微企业贷款要实现“保本微利”、商业可持续,且不良率控制在3%以下,利率盈亏平衡点应在5%至5.7%。

    数据显示,今年一季度,我国五家大型银行新发放的普惠型小微企业贷款利率是4.76%,?#20808;?#24180;四季度下降0.13个百分点,其中利率最低的达4.45%。

    李均锋认为,小微企业贷款风险相对较高,需要由贷款利率定价来弥补,利率较基准利率理应有所上浮。监管机构并不鼓励把小微企业贷款利率降到基准利率之下,而是鼓励商业银行按照保本微利、商业可持续的原则来定价,让支持力度可以长久延续下去。

    继续推动利率市场化改革

    缓解小微企业融资难融资贵,还是要靠改革,继续推动利率市场化改革势在必?#23567;?/p>

    “改革越往前?#24179;?#36234;市场化,利率传导的效率就越高。”刘国强表示,我国利率市场化改革稳步?#24179;?#22312;多方面取得了重要进展。央行市场化的利?#23454;?#25511;能力逐步提升,为进一步推动利率市场化改革创造了条件。

    目前,我国存贷款利率上下限均已放开,贷款基础利?#23454;?#24066;场化的基准利率体系不断培育,利率走廊机制已初步形成,央行公开市场操作利率、中期借贷便利利?#23454;?#24050;成为央行向市场发送政策信号的重要载体。

    改革是没有止境的。央行表示,将继续推动利率市场化改革,实现市场利率和贷款基准利率“两轨合一轨”。进一步疏通央行政策利率向信贷利?#23454;?#20256;导,增强市场竞争,促进金融机构更准确地进行风险定价,进而促进降低小微企业实际利率水平。 

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