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中國平安:業績符合預期 價值率提升明顯

2020年02月21日 17:29:22字號:T|T

    中國平安2019 年業績符合預期,Q4 單季度歸母凈利潤下滑主要是受折現率變動影響。

    公司2019 年實現營業收入11,689 億元,同比增長19.7%,歸母營運利潤1,330 億元,同比增長18.1%,歸母凈利潤1,494 億元,同比增長39.1%。公司2019 年核心指標營運利潤增速符合預期,其中剩余邊際攤銷744.5 億元(+19.5%)是營業利潤增長的主要來源,營運偏差(-52.2%)則對營運利潤有一定的負面影響。此外,公司考慮利率下行的可能性,基于審慎角度調整了折現率,全年折現率變化減少歸母凈利潤131.64億元,其中Q4 單季度折現率變化減少歸母凈利潤153.7 億元,導致Q4 單季度歸母凈利潤有所下滑。

    壽險新業務價值保持增長,價值率有明顯提升,主動清虛下代理人規模有所下降。公司2019 年壽險及健康險個人新業務規模保費為1,540 億元,同比下降-1.7%,主要是受基數較高、淡化開門紅以及清虛代理人等因素影響;壽險新業務價值759.45 億元,同比增長5.1%,主要由價值率的提升所帶動,公司2019 年新業務價值率為47.3%,同比提升了3.6 個百分點,主要原因包括新單中短期儲蓄型產品占比有所下降以及大小福星等新產品的價值率相對較高,其中長期保障型產品價值率提升了10.2 個百分點,符合公司價值發展的戰略。代理人上,2019 年末公司個險代理人規模116.7 萬人,較年初下降17.7%,較Q3 末下降6.3%,代理人人均每月收入6,309 元,基本與去年同期持平。公司主動剝落低質量代理人,通過優才計劃加大對高產能代理人的投入,預計能逐漸為新單的增長帶來正面作用。

    產險業務穩健增長,綜合成本率略有上升。公司2019 年產險業務保費收入2,709 億元,同比增長9.5%,其中車險、非車險和意健險保費增速分別為6.9%、13.3%和36.4%。

    公司2019 年產險市場占有率為20.8%,同比下降0.2 個百分點;其中車險市場占有率為23.7%,同比上升0.5 個百分點。公司2019 年產險綜合成本率為96.4%,同比增加了0.4 個百分點,整體仍保持優于同業的盈利能力,其中費用率為39.1%,同比下降2 個百分點,預計主要原因為監管部門對于車險費用投放的嚴監管政策,賠付率為57.3%,同比上升了2.4 個百分點,預計主要是受自然災害和非洲豬瘟等影響。

    資產配置持續優化,投資收益率大幅提升。截止至2019 年末,公司的總投資資產為3.21 萬億元,較年初增長14.8%。公司的資產配置持續優化,19 年繼續增配了國債、地方政府債及政策性金融債等長久期低風險債券,進一步縮小資產負債久期缺口。公司投資收益率在二級市場行業較好的帶動下大幅增長,2019 年凈投資收益率和總投資收益率分別為5.2%和6.9%,同比分別持平和上升3.2 個百分點。

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