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中國首套房貸利率及二套房貸款利率變動情況分析[圖]

2019年12月16日 13:20:23字號:T|T

    一、全國首套房貸款利率變動情況

    2019年2月份,全國首套房貸款平均利率為5.63%,較上月下降3BP。本月利率下調銀行數量44家,較上月增加10家,首套平均利率連續三個月下降,未來整體利率有望繼續下行。

    2019年2月全國首套房貸款平均利率為5.63%,相當于基準利率1.149倍,環比上月下降0.53%(3BP);同比去年2月首套房貸款平均利率5.46%,上升3.11%(17BP)。35個城市首套房貸款平均利率中本月最低值為上海5.06%,較上月下降3BP;最高值為武漢6.16%,與上月持平。

    近一年全國首套房貸款平均利率走勢

數據來源:公共資料整理

    相關報告:智研咨詢發布的《2020-2026年中國房貸行業市場運營模式及競爭策略研究報告

    2019年2月全國35個城市533家銀行中,有2家銀行分(支)行首套房貸款利率上升,占比0.38%,較上月減少14家銀行分(支)行;有44家銀行分(支)行利率下降,占比8.26%,較上月增加10家;有483家銀行分(支)行首套房貸款利率持平,較上月增加4家,占比90.62。

    2019年2月533家銀行首套房貸款利率變化情況

數據來源:公共資料整理

    2019年2月全國35個城市533家銀行中,有2家銀行分(支)行首套房貸款利率上升,占比0.38%,較上月減少14家銀行分(支)行;有44家銀行分(支)行利率下降,占比8.26%,較上月增加10家;有483家銀行分(支)行首套房貸款利率持平,較上月增加4家,占比90.62%。

    銀行首套房貸利率均值(單位為基準利率)

數據來源:公共資料整理

    2019年2月,19家主要銀行首套房貸款平均利率最低為基準利率1.080倍;銀行首套房貸款平均利率最高為基準利率1.213倍;工、農、中、建國有四大行首套房貸款平均利率為基準利率上浮14.4%,上浮程度較上期下降0.5個百分點(上期上浮14.9%)。

    近一年全國首套房貸款利率分布占比

數據來源:公共資料整理

    2019年2月全國533家銀行分(支)行中,有147家銀行首套執行基準利率上浮10%,較上月增加15家;153家銀行首套執行基準利率上浮15%,與上月持平;118家銀行首套執行基準利率上浮20%,較上月減少8家;28家銀行首套執行基準利率上浮25%,較上月減少10家;18家銀行首套執行基準利率上浮30%,較上月減少2家。

    2019年2月533家銀行首套房首付比例占比分布

數據來源:公共資料整理

    2019年2月,全國533家銀行分(支)行中首套首付2成的有22家銀行,占比4.13%;首付3成的有430家銀行,較上月新增17家銀行,占比達80.68%;首付3.5成的銀行有58家,占比10.88%;首付4成的銀行有3家,占比0.56%。

    2019年2月全國首套房平均利率最低的前十個城市分別為上海5.06%、廈門5.36%、大連5.36%、北京5.43%、深圳5.46%、福州5.46%、太原5.47%、烏魯木齊5.47%、天津5.46%、廣州5.55%。全國首套利率最低前十城市所包含的一線城市中,上海穩居第一,北京第四,深圳上升至第五,較上月上升6個位次,廣州第十。

2019年2月首套房貸款平均利率最低前

城市
平均利率
平均折扣
上海
5.06%
1.0328(倍基準)
廈門
5.36%
1.0938(倍基準)
大連
5.36%
1.0941(倍基準)
北京
5.43%
1.1086(倍基準)
深圳
5.46%
1.1136(倍基準)
福州
5.46%
1.1150(倍基準)
太原
5.47%
1.1167(倍基準)
烏魯木齊
5.47%
1.1167(倍基準)
天津
5.48%
1.1179(倍基準)
廣州
5.52%
1.1264(倍基準)

數據來源:公共資料整理

    2019年2月北上廣深一線城市首套房貸款平均利率處于[5.06%,5.46%]區間,北京為5.43%,與上月持平;上海為5.06%,較上月下降3BP;廣州為5.52%,較上月下降3BP;深圳為5.46%,較上月下降11BP。

    2019年2月一線城市首套房貸款平均利率

數據來源:公共資料整理

    2019年2月二線城市首套房貸款平均利率

數據來源:公共資料整理

    二、全國二套房貸款利率變動情況

    2019年2月全國二套房貸款平均利率為5.99%,較上月回落3BP,已連續回落4個月,并在時隔8個月后首次回歸至6%以下水平。35個城市533家銀行分(支)行中,二套房貸利率有33家執行基準上浮10%,較上月新增1家;有44家執行基準上浮15%,較上月新增5家;有234家執行基準上浮20%,較上月增加10家;有196家執行基準利率上浮20%以上,較上月減少24家。

    近一年全國二套房貸款利率分布占比

數據來源:公共資料整理

    35個城市533家銀行分(支)行中,二套房貸款利率執行基準到基準上浮10%區間的占比為6.19%;執行基準上浮10%以上的占比為90.24%,二套房停貸占比為3.56%,出現下降。

    全國533家銀行分支行中,二套房執行首付4成的銀行共有176家較上月減少7家,執行5成、6成、7成以及8成的銀行數分別為98家、96家、61家和31家。

    2019年2月二套房主流首付3成的城市為2個,占比5.71%,分別為長春、大連;首付4成的城市數為17個,占比48.57%,分別為東莞、青島、成都、濟南、南昌、福州、佛山、珠海、長沙、石家莊、烏魯木齊、太原、重慶、哈爾濱、海口、南寧、西安。

35個城市二套房主流首付比例一覽

主流首付比例
數量
城市
3成
 
長春、大連
4成
17
東莞、青島、成都、濟南、南昌、福州、佛山、珠海、長沙、石家莊、烏魯木齊、太原、重慶、哈爾濱、海口、南寧、西安
4.5成
1
昆明
5成
4
上海、武漢、合肥、沈陽
6成
7
北京、廈門、杭州、天津、鄭州、無錫、寧波
7成
2
深圳、廣州

數據來源:公共資料整理 

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